Je lage rente meenemen met de verhuisregeling

Hoe werkt het?
Als je verhuist en een nieuwe hypotheek nodig hebt, kun je in bepaalde gevallen je huidige rentepercentage en de resterende rentevaste periode meenemen. Dat is geen automatisch recht. De geldverstrekker voert opnieuw een inkomens- en acceptatietoets uit. Voldoe je aan de voorwaarden en wordt de nieuwe hypotheek geaccepteerd, dan is het meenemen van de oude rente vaak mogelijk.

Stel dat je nog acht jaar een rentevaste periode hebt tegen 1,6 procent. Die resterende periode en dat rentepercentage kunnen dan worden overgeheveld naar de hypotheek voor je nieuwe woning.

Je blijft bij dezelfde geldverstrekker
De verhuisregeling werkt alleen als je de hypotheek bij dezelfde bank of verzekeraar onderbrengt. Stap je over naar een andere geldverstrekker, dan kun je doorgaans geen gebruikmaken van de verhuisregeling van je huidige aanbieder. De nieuwe rente geldt dan voor de volledige lening.

Overstappen heeft dus een belangrijke keerzijde. Je kunt de lage rente niet meenemen. Daardoor vallen de maandlasten vaak hoger uit dan wanneer je gebruikmaakt van de verhuisregeling.

Meer of minder lenen
Koop je een duurdere woning en leen je meer dan je huidige hypotheek? Dan neem je het bestaande hypotheekdeel meestal mee tegen de oude rente. Voor het extra bedrag geldt de actuele hypotheekrente. Je hebt dan verschillende leningdelen met mogelijk verschillende rentepercentages.

Koop je juist een goedkopere woning en wordt een deel van de hypotheek niet meegenomen? Dan kunnen de gevolgen per geldverstrekker verschillen. In veel gevallen leidt de verkoop van de woning niet tot een vergoeding voor vervroegde aflossing, omdat hypotheekvoorwaarden hiervoor vaak een uitzondering bevatten. De exacte regels verschillen per hypotheek. Vraag dit daarom tijdig na.

Niet alleen de rente bepaalt de maandlasten
Het meenemen van de rente betekent niet dat ook de maandlasten gelijk blijven. Bij een verhuizing wordt een nieuwe hypotheek afgesloten. Daarbij kunnen de hoogte van de lening, de verhouding tussen lening en woningwaarde en eventuele extra leningdelen veranderen. Al deze factoren hebben invloed op de uiteindelijke maandlasten, ook als een deel van de oude rente wordt meegenomen.

Timing is belangrijk
De meeste geldverstrekkers hanteren een termijn waarbinnen de verhuisregeling moet worden gebruikt. Hoe lang die termijn precies is, verschilt per aanbieder. Controleer daarom altijd de voorwaarden van je geldverstrekker. Koop je de nieuwe woning al voordat de oude woning is verkocht? Dan kan een overbruggingskrediet uitkomst bieden. Dat is een tijdelijke lening waarmee je alvast gebruik kunt maken van de verwachte overwaarde van je huidige woning.

Voorwaarden verschillen sterk
De meeste grote Nederlandse banken en verzekeraars bieden een verhuisregeling aan, al lopen de details uiteen. Zo verschillen onder meer de gehanteerde termijnen, de manier waarop hypotheekdelen worden meegenomen en de acceptatiecriteria. Controleer daarom altijd de hypotheekvoorwaarden van je huidige geldverstrekker voordat je ervan uitgaat dat de regeling in jouw situatie van toepassing is.

Wanneer loont het het meest?
Hoe groter het verschil tussen je huidige rente en de actuele hypotheekrente, hoe meer voordeel de verhuisregeling kan opleveren. Ook de resterende rentevaste periode speelt een belangrijke rol. Wie nog vijf jaar profiteert van een lage rente, heeft een ander voordeel dan iemand die diezelfde rente nog twaalf jaar kan behouden.

Bij hogere hypotheekrentes wordt de verhuisregeling extra interessant. De vraag is dan niet alleen of je de nieuwe woning kunt financieren, maar ook hoe je optimaal gebruik maakt van je huidige lage rente.

Wil je weten wat de verhuisregeling in jouw situatie betekent? In de voorwaarden van je huidige hypotheek lees je er meer over. Uiteraard helpen wij je ook graag op weg. Laat hiervoor een bericht achter.